對公儲蓄業務包括:普通對公活期存款、單位協定存款、整存整取對公定期存款、單位通知存 款、承兌匯票活期保證金存款。

普通對公活期存款

產品定義:

普通對公活期存款是銀行以信用方式吸收的企業、事業、機關、部隊、團體、其他組織等不規 定存款期限的存款,且無需任何事先通知,存款戶可隨時存取和轉賬。其形式包含支票戶,財政性存款,銀行承兌 匯票活期保證金等類型。

辦理流程:

(1)存款人向開戶銀行提出開戶申請,填寫《開立單位銀行結算賬戶申請書》,并向開戶行提 供營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人(或主要負責人)身份證等相關資料,預留蓋有存款 人簽章的印鑒卡片。

(2)等待開戶銀行審核和中國人民銀行核準通知,領取開戶許可證,辦理開戶手續。

單位協定存款

產品定義:

單位協定存款是指為了既能保證客戶資金隨時調度,又能使客戶獲取較高收益,在結算戶A (基 本存款賬戶或一般存款賬戶均可)基礎上,簽訂《單位協定存款合同》,開立協定存款賬戶B,并約定在A 戶需保 留的基本存款額度,超過基本存款額度部分的資金,由銀行將其自動轉入B戶,并按協定存款利率單獨計 算B 戶利息的一種存款方式。單位協定存款賬戶的A 戶視同一般結算賬戶管理使用,A 戶和B 戶均不得 透支,B 戶資金不得直接對外支付。單位協定存款的最低約定額度為人民幣50萬元。

辦理流程:

(1)單位客戶與A戶開戶銀行簽訂《單位協定存款合同》,一式兩份。

(2)合同簽訂經雙方確認后,單位客戶與銀行各執一份,然后由銀行在操作系統中開立協定存 款B戶,合同即為生效。

整存整取對公定期存款

產品定義: 整存整取定期存款是指在存款時約定存期、利率,一次存入本金,到期后支取本金和利息的一類產品。 單位定期存款起存金額為人民幣1萬元。

辦理流程:

(1)已在我行開立結算賬戶的對公單位申請辦理定期存款,須提交存款開戶申請書和轉賬支票 ,并預留存款印鑒(可以和開立結算賬戶的印鑒一致。)

(2)柜員審核資料無誤后,根據客戶選擇的存期在綜合業務系統中辦理,打印單位定期存款開 戶證實書交給客戶。

單位通知存款

產品定義: 通知存款是指事先不約定存期,本金一次性存入,可以一次性或分次支取本息,支取時需提前通知銀行 ,約定支取存款金額和日期方能支取的一種存款。

辦理流程:

(1)已在我行開立結算賬戶的對公單位申請辦理通知存款,須提交存款開戶申請書和轉賬支票 ,并預留存款印鑒。

(2)柜員審核資料無誤后,根據客戶選擇的存期(一天或者七天)在綜合業務系統中辦理,打 印單位定期存款開戶證實書交給客戶。

承兌匯票活期保證金存款

產品定義: 承兌匯票保證金存款是存款人在銀行申請辦理銀行承兌匯票業務時,銀行根據企業信用風險一般情況, 要求客戶必須繳存全額或部分保證金,并將資金從其結算帳戶轉入銀行指定的保證金帳戶。

辦理流程:

(1)根據協議,客戶把相應比例的保證金劃入其在銀行的結算賬戶內

(2)銀行根據協議將保證金轉入專門開立的保證金賬戶內。



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